Acima deste limite de herança, o Estado francês pode recuperar o benefício.

Para milhares de pensionistas franceses com baixos rendimentos, existe uma ajuda discreta que reforça reformas muito curtas - mas que pode trazer uma surpresa desagradável para os herdeiros.

O regime Aspa, durante anos conhecido como “minimum vieillesse”, funciona como uma rede de segurança básica na velhice. No entanto, quando o beneficiário morre, o Estado pode reclamar parte do que pagou, diretamente a partir da herança. A partir de 1 de janeiro de 2026, novas regras alteram o limiar que determina se filhos e outros herdeiros podem vir a receber uma cobrança.

O que é, na prática, a Aspa - e quem a pode receber

Um rendimento mínimo para idosos com reformas muito baixas

A Aspa (sigla de “allocation de solidarité aux personnes âgées”) é uma prestação sujeita a condição de recursos destinada a pessoas idosas em França cuja reforma e restantes rendimentos não chegam para assegurar um nível mínimo de vida. Na prática, completa os rendimentos até um patamar garantido.

A partir de 2026, os montantes de referência situam-se em cerca de 1 043 € por mês para uma pessoa e aproximadamente 1 620 € por mês para um casal, desde que os rendimentos efetivos fiquem abaixo desses valores. As quantias exatas podem variar com a inflação e com decisões governamentais, mas a regra mantém-se: a Aspa cobre a diferença entre o rendimento real e o mínimo garantido.

A Aspa não é uma pensão adquirida por contribuições: trata-se de uma prestação de solidariedade financiada pelos contribuintes e atribuída apenas quando os recursos são considerados insuficientes.

O pagamento é feito mensalmente pelo organismo de pensões que gere a reforma do beneficiário. Para muitas pessoas com carreiras marcadas por salários baixos ou trabalho precário, esta ajuda é o que permite manter a casa aquecida e o frigorífico abastecido.

Condições exigentes: idade, residência e rendimentos

Para ter direito à Aspa, em regra, o requerente deve:

• Ter pelo menos 65 anos (existem exceções, nomeadamente em situação de incapacidade)
• Viver de forma permanente e legal em França
• Ter recursos abaixo de determinados limites legais

A avaliação é abrangente: entram em conta pensões, salários, rendas, certos investimentos e, por vezes, um rendimento “presumido” associado a património. Se o total ficar acima do teto, não há atribuição; se ficar abaixo, a Aspa funciona como complemento.

Este controlo rigoroso pretende concentrar o dinheiro público nos reformados mais vulneráveis. Mas explica também por que razão o Estado mantém a possibilidade de, no final da vida, verificar se afinal existe património suficiente para justificar uma recuperação parcial do que foi pago.

A regra pouco conhecida da Aspa ligada à herança

Porque é que os herdeiros podem receber uma cobrança do Estado

Ao contrário de uma pensão clássica, a Aspa é considerada assistência social. E essa classificação tem um efeito determinante: após a morte do beneficiário, o Estado pode pedir o reembolso de uma parte das quantias pagas, recorrendo aos bens existentes na herança.

O mecanismo de recuperação funciona como uma “rede de segurança”: ajuda em vida quando há pobreza, mas permite uma recuperação se, na morte, surgir um património relevante.

Apesar de existir há muitos anos, muitas famílias só ficam a saber disto durante o processo sucessório, quando o notaire (notário) informa que a Aspa pode ser objeto de recuperação. Para filhos adultos que contavam com uma herança modesta para necessidades próprias, o impacto pode ser significativo.

A proteção principal para heranças pequenas é a existência de um limiar abaixo do qual não há recuperação - e esse limiar mudou em 2026.

O limiar de 2026: a partir de que valor de herança o Estado pode recuperar a Aspa

O novo valor: 108 586 € de ativo líquido

Desde o início de 2026, em França continental, o Estado só pode recuperar a Aspa se o ativo líquido da herança ultrapassar 108 586 €.

Elemento	Explicação
Limiar (2026, França continental)	108 586 € de ativo líquido da herança
Abaixo do limiar	Sem recuperação da Aspa junto dos herdeiros
Acima do limiar	Recuperação limitada apenas à parte que excede 108 586 €

Este valor é apurado com base no “actif net successoral” (ativo líquido sucessório). Em termos simples: soma-se o valor de todos os bens (imóveis, poupanças, investimentos, etc.) e subtraem-se dívidas e certos encargos. Só se o resultado final for superior a 108 586 € é que a questão da recuperação se coloca.

Exemplos diretos: - Se o ativo líquido for 95 000 €, não existe recuperação. - Se o ativo líquido for 150 000 €, a base potencial de recuperação não é 150 000 €, mas sim apenas 41 414 € (a parte acima do limiar).

A recuperação tem limites e é apurada ano a ano

Mesmo quando a herança ultrapassa o limiar, o Estado não recupera automaticamente tudo o que foi pago ao longo da vida. Aplicam-se vários travões:

• A recuperação incide apenas sobre a parte da herança acima de 108 586 €
• Existe um teto anual para o montante recuperável
• O total possível depende de quantos anos a Aspa foi recebida

Para 2026, o teto anual situa-se em cerca de 8 463 € para uma pessoa e um pouco acima de 11 000 € para um casal. Se alguém recebeu Aspa durante cinco anos completos (como pessoa singular), o máximo teórico recuperável seria aproximadamente cinco vezes esse teto anual - desde que a parte disponível da herança (acima do limiar) seja suficiente.

A pretensão do Estado não “apaga” toda a herança: limita-se ao segmento acima do limiar legal e dentro de plafonds anuais.

Na prática, o organismo de pensões fornece os valores do total de Aspa paga, enquanto o notário calcula o ativo líquido e aplica as regras. Para os herdeiros, o Estado surge como credor, a par de outras dívidas do falecido.

Exceções e proteções relevantes para as famílias

Quando os bens agrícolas não entram nas contas

A lei francesa prevê um regime específico para certos ativos ligados à agricultura. O “capital d’exploitation agricole” - como terrenos agrícolas, edifícios rurais e gado integrados numa exploração agrícola em atividade - pode ser excluído do cálculo para recuperação da Aspa.

O objetivo é evitar a venda forçada ou a fragmentação de uma exploração agrícola apenas para reembolsar uma prestação social. Em famílias rurais, onde a exploração é simultaneamente o local de trabalho e o principal património, esta exceção pode ser decisiva.

Situações em que a recuperação é adiada

Para não colocar familiares vulneráveis em risco de perder a casa, a recuperação pode ser adiada, por exemplo, quando:

• Um cônjuge sobrevivo ou parceiro em PACS continua a viver na residência principal
• Certos herdeiros com mais de 65 anos residem no imóvel e têm meios limitados

Nestas situações, o Estado aguarda até que a pessoa protegida deixe a habitação ou morra antes de agir. A pretensão não desaparece, mas fica suspensa para evitar agravar fragilidades já existentes.

Aspa e herança: exemplos práticos para perceber o impacto

Casos ilustrativos de aplicação das regras

Exemplo 1 - Herança abaixo do limiar
Uma viúva vive num pequeno apartamento numa cidade do interior e não tem outros bens. À data do óbito, o imóvel vale 95 000 € e não existem dívidas. Como o ativo líquido fica abaixo de 108 586 €, os filhos mantêm o apartamento sem recuperação da Aspa.

Exemplo 2 - Herança acima do limiar com margem para recuperação
Um casal possui uma casa avaliada em 250 000 €, com um empréstimo ainda em aberto de 40 000 €. O ativo líquido é 210 000 €. Ambos receberam Aspa durante vários anos. A parte potencialmente mobilizável para recuperação é 210 000 € – 108 586 € = 101 414 €. Consoante o total efetivamente pago e os tetos anuais aplicáveis, o Estado poderá reclamar uma parte desses 101 414 €, ficando o remanescente para os herdeiros.

Exemplo 3 - Exploração agrícola com exclusão de ativos
Um agricultor morre deixando terras, edifícios rurais e gado que constituem uma exploração em funcionamento, além de algum dinheiro numa conta poupança. Para o cálculo da Aspa, contam apenas os bens não agrícolas (por exemplo, o dinheiro). A exploração agrícola é desconsiderada para este efeito, o que pode reduzir bastante - ou até eliminar - a recuperação possível.

Conceitos úteis se os seus pais recebem Aspa

Termos-chave usados por notários em França

Algumas noções jurídicas costumam gerar dúvidas quando estes temas surgem:

• Sucessão (succession): processo de partilha e regularização da herança após a morte, conduzido por um notário.
• Ativo líquido sucessório (actif net successoral): valor líquido da herança após subtrair dívidas e encargos ao total de bens.
• Recuperação (recouvrement): mecanismo que permite a entidades públicas reaver quantias pagas, como a Aspa.

Dominar estes termos ajuda a família a colocar as perguntas certas quando o notário menciona uma eventual recuperação de Aspa e a confirmar se o limiar e as exceções foram corretamente aplicados.

Porque conversar cedo pode evitar conflitos e más surpresas

Quando um progenitor recebe Aspa e é proprietário de um imóvel, uma conversa simples antes do falecimento pode alinhar expectativas. É frequente o idoso assumir que “deixa a casa” sem encargos, enquanto os filhos contam com esse bem para habitação, para apoiar despesas familiares ou para amortizar crédito.

Em alguns casos, pode ser mais racional vender um imóvel de grande valor ainda em vida e usar o produto para melhorar o conforto do dia a dia, em vez de preservar ao máximo uma herança que mais tarde poderá ser parcialmente reduzida pela recuperação da Aspa. Cada caso é único, e o aconselhamento por um notário francês ou por um especialista pode clarificar vantagens e compromissos.

Informação adicional importante: pedido da Aspa e pontos a confirmar

A Aspa não é atribuída automaticamente em todas as situações: é comum ser necessário apresentar pedido e fornecer documentação sobre rendimentos e património (por exemplo, comprovativos de pensões, extratos relevantes e elementos sobre imóveis). Para famílias, vale a pena confirmar se o beneficiário recebeu explicações claras sobre a regra da recuperação na herança, porque essa informação influencia decisões patrimoniais.

Por fim, é prudente verificar com um profissional se existem particularidades consoante a localização (por exemplo, diferenças de regras e limiares fora da França continental) e se a composição do património (imóveis, doações anteriores, dívidas, usufruto) altera o cálculo do ativo líquido sucessório e a forma como uma eventual recuperação será executada.